Pourquoi l’islam interdit-il l’intérêt (riba) ?

Pour la plupart des gens aujourd’hui, l’intérêt fait tout simplement partie de la vie : comptes d’épargne, crédits immobiliers, cartes de crédit et prêts étudiants fonctionnent tous sur ce principe. Aussi, les non-musulmans (et certains musulmans) sont souvent surpris d’apprendre avec quel sérieux l’islam le traite. Pour comprendre pourquoi, il est utile de regarder ce que dit réellement le Coran et le type de société qu’il cherchait à bâtir.

Qu’est-ce que le riba ?

Riba signifie littéralement « augmentation ». Dans le droit islamique, sa forme la plus connue est un surplus que le prêteur exige en plus du prêt du simple fait que le temps a passé : ce que nous appellerions un intérêt. Avant l’islam, une pratique courante en Arabie voulait que, lorsqu’un prêt arrivait à échéance, le prêteur propose à l’emprunteur un choix : payer maintenant, ou payer davantage plus tard. La dette pouvait ainsi continuer à grossir jusqu’à atteindre plusieurs fois la somme initiale. Le Coran a d’abord interdit de consommer le riba sous sa forme doublée et multipliée (3:130), puis l’a interdit complètement.

Le commerce n’est pas l’intérêt

Le passage clé se trouve vers la fin du deuxième chapitre du Coran :

ٱلَّذِينَ يَأْكُلُونَ ٱلرِّبَوٰا۟ لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ ٱلَّذِى يَتَخَبَّطُهُ ٱلشَّيْطَٰنُ مِنَ ٱلْمَسِّ ۚ ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوٓا۟ إِنَّمَا ٱلْبَيْعُ مِثْلُ ٱلرِّبَوٰا۟ ۗ وَأَحَلَّ ٱللَّهُ ٱلْبَيْعَ وَحَرَّمَ ٱلرِّبَوٰا۟ ۚ فَمَن جَآءَهُۥ مَوْعِظَةٌۭ مِّن رَّبِّهِۦ فَٱنتَهَىٰ فَلَهُۥ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُۥٓ إِلَى ٱللَّهِ ۖ وَمَنْ عَادَ فَأُو۟لَٰٓئِكَ أَصْحَٰبُ ٱلنَّارِ ۖ هُمْ فِيهَا خَٰلِدُونَ ﴿٢٧٥﴾

Ceux qui mangent [pratiquent] de l'intérêt usuraire ne se tiennent (au jour du Jugement dernier) que comme se tient celui que le toucher de Satan a bouleversé. Cela, parce qu'ils disent: «Le commerce est tout à fait comme l'intérêt». Alors qu'Allah a rendu licite le commerce, et illicite l'intérêt. Celui, donc, qui cesse dès que lui est venue une exhortation de son Seigneur, peut conserver ce qu'il a acquis auparavant; et son affaire dépend d'Allah. Mais quiconque récidive... alors les voilà, les gens du Feu! Ils y demeureront éternellement.

Ceux qui défendaient le riba soutenaient qu’il n’était en rien différent du commerce. Le Coran rejette cet argument. Dans le commerce, les deux parties échangent quelque chose de réel (des biens, des services, un effort) et le vendeur assume un risque : un produit peut ne pas se vendre, une récolte peut échouer. Dans un prêt à intérêt, le gain du prêteur est garanti, quoi qu’il arrive à l’emprunteur. L’islam permet le profit, mais il veut que le profit provienne d’une activité économique réelle et d’un risque partagé, et non du simple écoulement du temps sur le besoin d’autrui.

Le passage se poursuit avec l’un des avertissements les plus sévères du Coran :

يَٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُوا۟ ٱتَّقُوا۟ ٱللَّهَ وَذَرُوا۟ مَا بَقِىَ مِنَ ٱلرِّبَوٰٓا۟ إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ ﴿٢٧٨﴾ فَإِن لَّمْ تَفْعَلُوا۟ فَأْذَنُوا۟ بِحَرْبٍۢ مِّنَ ٱللَّهِ وَرَسُولِهِۦ ۖ وَإِن تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَٰلِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ ﴿٢٧٩﴾

²⁷⁸O les croyants! Craignez Allah; et renoncez au reliquat de l'intérêt usuraire, si vous êtes croyants. ²⁷⁹Et si vous ne le faites pas, alors recevez l'annonce d'une guerre de la part d'Allah et de Son messager. Et si vous vous repentez, vous aurez vos capitaux. Vous ne léserez personne, et vous ne serez point lésés.

Remarquez les derniers mots : le prêteur peut reprendre la somme initiale ; personne ne lèse et personne n’est lésé. L’islam n’interdit pas le prêt ; il interdit l’exploitation par le prêt.

Un péché grave

Le Prophète Muhammad ﷺ a compté la consommation du riba parmi les sept péchés destructeurs (Sahih al-Bukhari 2766). Il a aussi clairement indiqué que la responsabilité est partagée par tous ceux qui y prennent part en connaissance de cause :

Jabir said that Allah's Messenger (ﷺ) cursed the accepter of interest and its payer, and one who records it, and the two witnesses, and he said:They are all equal

La sagesse qu’y voient les musulmans

Les savants et les économistes musulmans soulignent plusieurs bienfaits de cette interdiction :

• Protéger les plus vulnérables. Les gens qui empruntent sont souvent dans le besoin. L’intérêt peut transformer une difficulté passagère en un fardeau pour toute une vie.
• L’équité entre les parties. Dans la finance fondée sur l’association, les profits et les pertes sont partagés ; aucune des deux parties n’a la garantie d’un gain aux dépens de l’autre.
• Faire circuler la richesse. Le Coran veut que la richesse ne devienne pas quelque chose qui circule seulement entre les riches (59:7). L’intérêt tend à faire passer l’argent de ceux qui ont moins vers ceux qui ont plus.
• Encourager la générosité. Dans le même passage, le Coran dit que Dieu anéantit le riba et fait fructifier l’aumône (2:276). Le prêt islamique idéal est le qard hasan, un beau prêt, remboursé sans surplus.

La miséricorde envers les débiteurs

Juste après avoir interdit le riba, le Coran se tourne vers celui qui ne peut pas payer :

وَإِن كَانَ ذُو عُسْرَةٍۢ فَنَظِرَةٌ إِلَىٰ مَيْسَرَةٍۢ ۚ وَأَن تَصَدَّقُوا۟ خَيْرٌۭ لَّكُمْ ۖ إِن كُنتُمْ تَعْلَمُونَ ﴿٢٨٠﴾

A celui qui est dans la gêne, accordez un sursis jusqu'à ce qu'il soit dans l'aisance. Mais il est mieux pour vous de faire remise de la dette par charité! Si vous saviez!

Le Prophète ﷺ a raconté l’histoire d’un marchand qui avait l’habitude de dire à ses employés d’accorder des facilités aux débiteurs en difficulté, dans l’espoir que Dieu lui accorde Sa clémence ; et Dieu lui pardonna :

Narrated Abu Huraira: The Prophet (ﷺ) said, "There was a merchant who used to lend the people, and whenever his debtor was in straitened circumstances, he would say to his employees, 'Forgive him so that Allah may forgive us.' So, Allah forgave him

Pas seulement une idée islamique

L’interdiction de l’intérêt n’est pas propre à l’islam. La Torah dit : « Tu n’exigeras de ton frère aucun intérêt » (Deutéronome 23:19, Louis Segond), et pendant des siècles, les Églises chrétiennes ont elles aussi condamné le prêt à intérêt. L’islam prolonge cette tradition morale commune des prophètes.

Vivre avec cette interdiction aujourd’hui

Il existe aujourd’hui un domaine en pleine croissance, la finance islamique, fondé sur le commerce, la location et l’association. Les savants musulmans ont des avis différents sur certains produits modernes et sur la manière dont les individus doivent faire face aux situations qu’ils ont du mal à éviter : voir les points sur lesquels les musulmans divergent. Cet article ne donne pas d’avis juridiques sur des produits précis ; les musulmans confrontés à de telles décisions devraient consulter un savant qualifié.

Pour conclure

L’interdiction du riba ne vise pas à rendre la vie plus difficile. Elle reflète la vision d’une économie où la richesse sert les gens au lieu de les piéger. Pour approfondir cette vision, lisez la richesse et l’argent en islam.